복리 계산기, 1,000만 원 연 4%로 10년이면 단리보다 얼마 더

내 돈으로 계산해 보기

이자 세금 15.4%는 소득세 14%에 지방소득세 1.4%를 더한 값이에요(소득세법·국세청). 세금을 안 떼는 비과세 상품이면 «비과세»를 고르세요.

한눈에 보기: 단리와 복리, 기간별로 비교

• 가정: 1,000만 원을 연 4%로 맡기고, 중간에 더 넣지 않아요. 세금 떼기 전 금액이에요.

기준일: 2026-10-04, 출처: 돈매스 계산(금융감독원 파인 예적금 계산기로 10년 값 확인)

10년일 때 차이는 80만 원이에요. 30년이 되면 차이는 1,043만 원, 처음 맡긴 1,000만 원보다도 커져요. 복리는 시간이 지날수록 «이자에 붙는 이자»가 쌓이기 때문이에요.

왜 그런가요: 단리와 복리의 차이

단리는 처음 넣은 돈(원금)에만 이자를 줘요. 1,000만 원을 연 4%로 맡기면 해마다 40만 원씩, 똑같이 붙어요.

복리는 이자를 원금에 더한 뒤, 그 합계에 다시 이자를 줘요.

1. 1년 뒤: 1,000만 원 × 4% = 40만 원. 이제 1,040만 원이에요.
2. 2년 뒤: 1,040만 원 × 4% = 41만 6,000원. 이제 1,081만 6,000원이에요.
3. 3년 뒤: 1,081만 6,000원 × 4% = 43만 2,640원이에요.

해마다 붙는 이자가 40만 원 → 41만 6,000원 → 43만 2,640원으로 조금씩 커져요. 이 «조금씩»이 30년 쌓이면 1,000만 원 넘게 차이가 나요.

이자를 더하는 주기가 짧을수록 조금 더 많아요. 매달 더하면(월복리) 10년 뒤 1,490만 8,327원으로, 1년마다 더할 때보다 10만 5,884원 많아요.

매달 넣는 돈이면? 비교해 보기

• 가정: 매달 초 50만 원씩 넣고, 연 5%로 이자를 매달 원금에 더해요. 세금 떼기 전 금액이에요. 5%를 30년 동안 그대로 받는다는 가정은 계산을 보여 주려는 예시예요.

기준일: 2026-10-04, 출처: 돈매스 계산

30년 동안 넣은 돈은 1억 8,000만 원이에요. 복리면 받는 돈이 넣은 돈의 2배가 넘어요. 단리보다 1억 원 넘게 많아요. 내 금액으로 보려면 위 계산기의 «매달 더 넣는 돈»에 넣어 보세요.

72의 법칙: 돈이 2배 되는 데 몇 년?

72를 이자율(%)로 나누면, 복리로 돈이 2배가 되는 햇수와 거의 같아요. 연 4%면 72 ÷ 4 = 18년이에요.

기준일: 2026-10-04, 출처: 돈매스 계산(세금 떼기 전)

머릿속으로 빠르게 어림할 때 쓰면 좋아요. 정확한 값은 위 계산기로 보세요.

조건과 예외

• 내 상품이 단리인지 복리인지는 상품설명서에 적혀 있어요. 금융감독원 «금융상품한눈에»에서도 정기예금을 «단리»와 «복리»로 나눠 찾아볼 수 있어요.
• 세금: 일반 상품은 이자에서 15.4%를 떼요. 실제로는 이자를 줄 때마다 떼는 상품이 있어서, 계산기 값과 조금 다를 수 있어요.
• 이자율이 기간 내내 같다는 가정이에요. 예금은 보통 가입할 때 금리가 정해지지만, 다시 맡길 때는 그때 금리를 받아요.
• 투자 상품의 «수익률»은 해마다 달라지고 손실이 날 수도 있어요. 계산기의 이자율 칸에 넣는 값은 정해진 금리가 아니라 가정일 뿐이에요.